Những yếu tố ảnh hưởng Credit Score cần biết

Hiểu đúng cách credit score được tính giúp bạn tập trung cải thiện đúng yếu tố quan trọng nhất, thay vì áp dụng những lời khuyên chung chung không hiệu quả.

Lịch sử thanh toán (Payment History) — yếu tố quan trọng nhất

Chiếm khoảng 35% điểm số, phản ánh việc bạn có thanh toán đúng hạn các khoản nợ (thẻ tín dụng, vay) hay không — chỉ một lần trễ hạn nghiêm trọng (30 ngày trở lên) cũng có thể ảnh hưởng đáng kể đến điểm số trong nhiều năm.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng (Credit Utilization)

Chiếm khoảng 30%, tính bằng số dư nợ hiện tại chia cho tổng hạn mức tín dụng khả dụng — khuyến nghị giữ tỷ lệ này dưới 30%, càng thấp càng tốt cho điểm số.

Độ dài lịch sử tín dụng

Chiếm khoảng 15%, tính từ thời điểm mở tài khoản tín dụng đầu tiên — đây là lý do không nên đóng thẻ tín dụng cũ dù ít dùng, vì làm giảm độ dài lịch sử trung bình.

Đa dạng loại tín dụng và số lần xin mới

• Đa dạng loại tín dụng (thẻ tín dụng, vay trả góp, vay mua nhà) chiếm khoảng 10%, thể hiện khả năng quản lý nhiều loại nợ khác nhau.
• Số lần xin tín dụng mới gần đây (hard inquiries) chiếm khoảng 10% — xin quá nhiều tín dụng trong thời gian ngắn có thể bị coi là dấu hiệu rủi ro.

Câu hỏi thường gặp

Kiểm tra credit score của mình có ảnh hưởng điểm không?

Không — tự kiểm tra (soft inquiry) qua các dịch vụ miễn phí hoặc thẻ tín dụng cung cấp không ảnh hưởng đến điểm, chỉ có hard inquiry khi nộp đơn xin tín dụng mới mới ảnh hưởng nhẹ.

Trả hết nợ thẻ tín dụng có làm tăng điểm ngay lập tức không?

Có thể cải thiện đáng kể vì giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng, nhưng điểm số thường mất một thời gian để cập nhật đầy đủ sau khi thanh toán.